前言：
2013年，习近平总书记曾表示，党和国家要“在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展，不断实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益，使发展成果更多更公平惠及全体人民，在经济社会不断发展的基础上，朝着共同富有方向稳步前进。”
2014年，习近平总书记提出四个“全面”：“全面建成小康社会“、”全面深化改革“、全面推进依法治国“以及“全面从严治党”。其中，“全面建成小康社会”是党的十八大提出的重大战略任务，更是发展的总目标!党的十八大报告提出了“确保到二〇二〇年实现全面建成小康社会宏伟目标”的时间表，以及“经济持续健康发展”、“人民民主不断扩大”、“文化软实力显著增强”、“人民生活水平全面提高”、“资源节约型、环境友好型社会建设取得重大进展”等具体内涵。
普惠金融，教育先导
习近平总书记的讲话，生动描绘出了广大中国人民对于品质生活的向往，以及美好品质生活的蓝图。但在我国，多年来，无论是公务人员、工薪阶层还是商业人士，绝大部分人收入结构非常单一，主要依靠劳动性收入。随着个人年龄的增长，社会的变化，个人学习能力与竞争力逐渐下降，很多人在55岁之后仍将面临收入减少、生存压力增加、退休养老严重依赖国家社会保障体系的状况。同时，在国际金融危机中，许多投资泡沫和利润神话破灭，人们渴求了解金融知识的愿望格外增强。
十八届三中全会上，党提出了“发展普惠金融”的目标，旨在能够公平、有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供金融服务。全国人大财经委副主任委员吴晓灵则撰文指出：“我国公民的金融知识水平和信用文化状况等方面的金融素质，在很大程度上制约着金融业发展的深度和广度;没有一个具有基本金融知识和正确金融观念的公民群体，中国金融体系的健康与安全就没有基础和保证，中国的金融强国地位就无从谈起。”因此，人们对于财商教育以及投资理财的渴望与日俱增，而对民众的金融教育，即财商教育，则变得尤为重要。
成立于2006年的金朝阳财富教育，一直专注于中国家庭投资理财教育，并始终致力于“不断提升学员生活品质”的使命。金朝阳财富教育通过为学员提供长期的、专业的教育，不仅教会学员建立自己的投资组合，培养学员成为财务自立与财务自由的人，也帮助学员为其子女的教育提供足够的经济支持，帮助学员在未来拥有一个自信的品质退休生活。这些无不是对中国国情与时代大背景的契合与响应。
金色朝阳，冉冉升起
2006年，金朝阳财富教育，中国第一家家庭财商教育机构成立。创始人牛嘉林女士，在美留学期间，关注到美国等发达国家在二战后也经历过中国改革开放以来中国社会发展所面临的矛盾与困难，有很多财商教育方面以及投资理财方面的经验可以借鉴。于是，她与金朝阳另外一位创始人麦博才先生，将美国成功的财商理念与投资理财方法引入中国。
在美国的70到80年代，从二战后成长起来的那一代人面临很大的经济压力：没有太多的工作技能，没有太高的文化，很多人疲于打工，但打工收入的增长似乎总是跑不过通货膨胀，似乎永远无法给他们带来更好的生活;可除了打工，很多人不知道还能如何赚钱，如何寻找除了打工之外的致富道路。这时，有人发起叫做“乡村俱乐部”的方式，在周末他们聚集在一起，互相之间通过请专业顾问学习如何买房子，如何买股票，如何做一些投资。于是，越来越多的家庭参加“乡村俱乐部”，不断改变财商观念，逐渐开始存钱，进行长期投资。这种民间“乡村俱乐部”的财富自主教育模式，助力了美国中产阶级的形成，使美国国民比世界上其它国家的人都富裕得多。数据显示：1975年，美国的富人占5%，中产阶级占15%，贫穷人占80%;1998年，中产阶级人数达到60%;2000年，美国的中产阶级人数已达到80%。
亲身见证美国近30年来中产阶级壮大、民众致富的过程，两位创始人充分意识到：家庭是一个国家最小的“细胞”，如果每一个家庭能富裕，社会就能稳定，国家就能真正强大。于是，他们将金朝阳财富教育明确定位为专注家庭投资理财教育，主要针对30-45岁的家庭，致力于造福这些社会“干细胞”。
创建人人财商的环境
作为中国家庭财商教育第一品牌，金朝阳对财富以及财商有着自己深刻的见解。在这里，财富绝对不意味着“房子、车子、票子“，衡量财富也绝对不是用金钱来计量。财富是一种”自由“的理想生活状态，你是否拥有”财务自由“、”时空自由“以及”精神自由“的高品质生活?衡量财富的两个维度，一个是”时间“，另一个则是“服务人的能力”。”这里所说的“时间”是指“当我们没有工作收入或工作收入大幅降低后，我们维持正常生活的时间长度。一般美国人的家庭可能只能维持3周，之后就得卖房卖车了。所以说真正的财富是你不工作，依然有被动收入……财富就是自由的时间。至于”服务人的能力“，是指我们能服务或影响多少人的能力?富勒博士说：”你服务的人越多，你的效能就会越大!也就是说，一个人的价值，在于你服务的人数。“当我们服务的人越多、越深、越久，我们的财富就越丰厚。由此，金朝阳认为财商是一种创造财富的能力，这种能力每个人都有;致富也是一门科学，是有规律可循的，社会的发展给予了每个人公平机会，只要你自己愿意并下定决心去做就可以拥有财富。
带着上述这些财富的理念，金朝阳从2006年以来举办了大量的财商免费义务课堂，旨在实现企业的目标愿景”千百十工程“——让1000万中国人改变财商观念!让100万中国人财富明显增长!让10万中国人实现财务自由!
为什么要树立”千百十工程“的目标呢?通过对美国社会30多年百姓逐步接受投资理财并建立正确的财商观念整个过程的感受和观察，金朝阳认识到：一个新的观念，特别是社会基础薄弱的观念需要最终被全社会认同和接受，第一小部分人的数量很关键。100万普通工薪阶层的人通过投资理财富裕了，将标志着一个人人拥有财商的环境在逐步形成过程中。在接受《中国网》采访的时候，作为中国家庭财商教育第一品牌，金朝阳财富教育对“财商”提出了其独特的见解，归纳为10大内容：
1. 工资收入很难超越通货膨胀，只有结合资产性收入，才能越来越富裕。个人收入应该至少包括工资性收入和资产性收入两个部分。投资理财是个人建立家庭资产保值、增值的有效渠道，且人人都可以做到。
2. 当个人的资产性收入超过所有开支后，就不需要完全依赖工作，生活品质才能提升。退休之后的生活将完全可以由个人独立负责，不再依赖社会和国家。
3. 要生活在一个人人都有财商的环境里，财商是创造财富的能力，换而言之，财富不是通过竞争得来的，财富是通过创造得来的。
4. 中产阶级达到60%以上的国家，社会将会更和谐，百姓安居乐业、社会治安稳定，这是平等、尊重共识的社会文明形成的基础。
5. 拥有财商，在满足生活基本保障后，还要建立一个不断地满足于我们的健康、学习、娱乐、社交的生活圈子，不断提升提升生活品质和幸福指数。
6. 做好自己之余，我们有责任，更有能力去支持和帮助更多人提高财商水平。
7. 有义务去提升自己的能力，我们可以促进科技进步和创新。
8. 收入提高了，生活好了，我们要贡献给社会和国家，依法纳税和为社会做义工。
9. 有责任维护社会的稳定团结，互帮互助，共同抵抗自然灾害和人为的灾害，帮助弱势。
10. 有义务爱护地球，爱护环境，创造人与自然的和谐统一。
以上10个方面是每一个人都应该拥有的能力，也是一位中产阶级人士的生活标准，
而成为中产阶级家庭的标志是家庭总收入的50%以上来源于资产性收入。
摸索教学，授人以渔
从“散养”到“圈养”的教育模式
金朝阳是”授人以渔“，以提升学员自身的投资理财能力和树立学员为自己的资产负完全责任为其教育之核心目的，最终培养出拥有“财务自立能力”的成熟投资者，即独立进行财务规划的能力、独立进行产品风险判断和选择的能力、独立进行风险控制体系的能力和独立进行资产优化和调整的能力。“创业艰难百战多“，在最初开展财商教育时碰到的最大困难之一就是培养独立能力。最早采取的是老师集中授课，学生学习，碰到问题或不理解的就去请教，所有学习和实际操练都是基于学员自己想掌握投资理财技能而主动学习的基础上，金朝阳形象的称之为”散养“。但很快，经过一年左右的实践，发现很少学员会对知识点进行自觉自主地深入探究，对投资的产品也不进行深入调查，他们不愿意花时间进行调研，没有耐心计算，更多的是希望别人告诉自己该怎么投资，他们最喜欢的事情就是问“我该买什么?”，这与金朝阳的教学目的相差甚远。如何保证学员能在课外主动学习和到市场中做调查研究?金朝阳内部做了很多探讨，最终发现很多人走出课堂后，不会主动完成布置的功课，因为没有人进行督促和检查。这就面临着要改变教学形式的选择，当时两位美国创始人很难理解：做好投资理财是自己的事，为什么要别人督促和检查?因为所有的结果只能自己负责任，不应该寄希望于别人的努力。但2008年金融风暴期间，很多人盲目投资带来的亏损让金朝阳做出了选择，必须保证学员能在课后按质按量地完成所布置的功课，只有这样他们才能逐步培养财务独立的能力。为此，决定每堂课后给学员布置目的明确、任务具体的功课，同时所有的学员必须完成功课后带着自己的学习体悟参加工作坊。工作坊由一名有经验的助教组织，每个学员分享自己一周以来学习和实操的结果。没有完成功课的学员，不能进入工作坊。这种方式比较像中国的应试教育模式，金朝阳内部称之为“圈养“。自从有人监督后，学员的学习能力有了显著的提高，但这仅仅是开始。
推行“夫妻共修制”
每个新观念的树立，到现实生活中去实践的时候，会受非常多因素的影响或左右，除了专业知识技能外，心态显得更重要，特别是家庭中夫妻互相的理解和支持特别关键。在早期，很多人学习了财商知识后，因为爱人的不理解，很难执行，因为很多计划的执行需要动用到家庭的储蓄、收入或资产，这都要需要爱人的同意。如果双方意见相左，极易产生家庭矛盾，这和金朝阳提倡的“不断提升客户的生活品质”是背道而驰的，经过调查后，公司决定无偿赠送学员爱人学习的权利。仅此一个政策的实施，就促使很多夫妻关系和谐了，甚至有了根本的变化。而之前，许多人已经很长时间没有和爱人一起探讨同一个目标，做同一件事情，没有在一起聊“共同承担和创造”的话题，也有很多人根本不了解之前的家庭财务状况。根据金朝阳教学的要求，每个人都要建立家庭5年的生活目标和财务规划，其中特别要求5年规划中要明确描述出家庭每个成员的生活目标，而且必须是本人提出的且要充分尊重每个人的选择，投资理财就是通过对财富的管理去支持每个人实现个性化的目标。
“知行合一”，风险控制
在面对投资市场的时候，技能好掌握，建立良好的心态是最难的。很多学员刚开始来学习投资理财的目的是想快速致富，甚至想一夜暴富，总想通过做一两项投资就赚个盆满钵满。表现在学习期间就是：有选择性的听、选择性的做;听得懂的听、听不懂的不去搞懂;自己感兴趣的就学，不感兴趣的就不学;学完后并不依据致富的科学规律去投资，投资的时候不算账，更不愿意定期进行资产盘点。跟风投资、模仿投资、依赖投资和集中投资的现象非常普遍，蕴藏其中的是巨大的风险，因为除了市场风险外，每个人或家庭的需求、条件、能力、个性和资源都不一样。如何依据规律做好规划，如何做好资产配置组合，如何做到”知行合一“?金朝阳很清晰的界定了企业的社会意义：我们不仅仅是传播财商知识，我们更是协助学员建立自己的资产配置组合，透过投资理财实现学员”幼有所教、老有所养“的家庭生活。投资理财不是关于赚多少钱，而是关于实现每个人心目中的品质生活。透过各种真实的案例和模拟投资游戏，让学员亲身体验是最有效的，也是最容易激发兴趣的教学方式。为此，在教学活动中，金朝阳导入了很多投资游戏，采集10年以上的真实数据，带领学员玩各种类型的“投资游戏”，每场游戏基本上要玩10个小时左右，每场8-12轮不等，每轮投资完成后要根据资产变化的结果进行总结，写下体会和经验教训。游戏结束后，组织专人检查每个人的数据和投资结果，评选出名次给予奖励，颁奖的同时，优胜者分享自己的投资思路、风控思路，阐述是如何运用所学知识进行规划和建立自己个性化的投资原则。在讲解每一堂课、拆解每一个知识点的时候，讲师都需要分享自己的亲身经历，成功的、失败的都可以，但一定是要真实的。通过这些方式，有效的带动了大家共同探讨、分享和辩论的学习氛围，很多学员逐步认识到家庭投资理财是非常个性化的，每个家庭都不同，只能培养自己独立投资的能力才能成为投资市场的赢家。
正是源于以上对财商教育的理念和定位，金朝阳在实践中逐步开创出了家庭投资理财教育系统的模式，虽然艰辛，但意义非凡。
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